民營銀行試點啟動 "虛擬信用卡"1分鐘完成在線審批

民營銀行試點啟動 10家民企參與首批試點5家民營銀行 一發起人企業人士稱——

　　沒有櫃台、沒有實體營業廳，甚至沒有實體銀行卡……不要吃驚，這也許就是我們將要與之打交道的民營銀行。在互聯網浪潮下，民營銀行試點正式啟動，首批試點的5家民營銀行，分別花落天津、上海、浙江和廣東。而有份參與的民營銀行概念的股票均迎來大漲，昨日健康元股價漲停，騰訊股價也是穩步上漲，市值已經突破萬億港元。另外，盡管尚未正式獲得銀行牌照，但騰訊和阿裡昨日均稱將在下周推出國內首張虛擬信用卡，兩大巨頭正暗中競爭，爭取成為首發。

　　文/ 記者林曉麗、薛鬆、涂端玉

　　本報訊 昨日，銀監會在民營銀行試點方案新聞發布會上宣布，首批試點的5家民營銀行，分別花落天津、上海、浙江、廣東。試點民營銀行採取共同發起人的制度，每家發起人不得少於2家民營資本。

　　每家不少於2個發起人

　　銀監會相關負責人表示，在自願提出的民營銀行設立意向性申請中，經過綜合篩選，國務院最終確定了首批5家民營銀行試點方案，並將由參與設計試點方案的阿裡巴巴、萬向、騰訊、百業源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等10家民營資本參與試點工作。其中天津一家，上海一家，浙江兩家、廣東一家。這次試點將遵循共同發起人原則，每家試點銀行不少於2個發起人。

　　上述負責人表示，下一步，銀監會將根據現行法律法規對參與試點的上述民營資本進行嚴格的股東資格審核，合格后受理正式申請。成熟一家批復一家，待取得試點經驗后，再進一步擴大試點。而挂牌營業的時間主要還取決於這些試點銀行自身。

　　“虛擬信用卡”1分鐘 完成在線審批 即申即用

　　盡管騰訊和阿裡巴巴尚未正式獲得銀行牌照，但兩大巨頭在昨日均宣稱將在下周推出國內首張虛擬信用卡。

　　阿裡巴巴表示，由中信銀行發放的網絡信用卡首批將發行100萬張，授信額度200元起步，將可用於所有在線消費。騰訊也表示，與中信銀行聯合推出的首張微信信用卡首批將發放100萬張，額度分為50元、200元和1000~5000元三個檔次。該卡可使用微信支付各種線上購物，還可以線下在中信、微信指定的特約商戶進行掃碼支付。

　　據悉，消費者通過支付寶錢包內公眾號或者微信入口在線即時申請，就能即時獲取“虛擬信用卡”。“1分鐘完成在線審批，即申即用。”騰訊一位人士說。

　　騰訊稱，這種“虛擬信用卡”有最長38天的免息期，無年費等任何費用。免息期過后，對於3000元以上的賬單，如果仍未還款，財付通系統自動分為3期，用戶需要承擔分期手續費。但賬單期間累計消費金額在300元以下，需一次結清。

　　民營銀行試點揭秘

　　1、當前合作為主 利率市場化后更有優勢

　　一家發起人企業人士對記者說，民營銀行可能將沒有櫃台、實體營業廳，甚至沒有實體銀行卡，而針對群體也不同，“傳統銀行稱自己跳的是國標，我們跳的是街舞。”

　　“實體銀行卡基本可以不用了。”阿裡巴巴一位人士認為，消費者到哪都可以用手機付款。企業們服務的客戶也都是上網一族，放貸會變得更簡單便捷。

　　談到與傳統銀行的競爭，一家互聯網公司人士說，當前還是互相合作為主，未來利率市場化后，傳統銀行可能沒好日子了，因為傳統銀行比網絡銀行的運營成本要高許多，利息也不敢叫價太多，而網絡銀行運營成本低，多發點利息給用戶，存款一下子就吸引過來了。

　　不過，他認為，監管部門對民營銀行的約束會跟上來，很多金融業務隻會一點點試水，否則既可能搶傳統銀行飯碗，也不利於市場穩定發展。

　　2、10家發起人背后站著10大富豪

　　騰訊公司表示，騰訊將在深圳前海牽頭成立民營銀行，目前在資質審查階段。阿裡巴巴也表示，確實會和中國萬向控股作為發起人申請民營銀行牌照，目前正在申請資料准備階段。

　　中國萬向擁有保險、銀行、信托、期貨、第三方支付、租賃等金融服務資質。而騰訊申辦民營銀行的共同發起人為深圳百業源投資有限公司，是健康元控股股東，實際控制人正是創立健康元集團的大亨朱保國。

　　“相關事宜在審核中，存在不確定性，也不清楚何時能取得牌照。”昨日，健康元相關負責人接受本報電話採訪時表示，百業源參與試點屬於大股東個人行為，“不代表未來健康元的資金也會流入金融領域，或是醫藥板塊從此會與金融業務產生直接聯系。”而健康元控股的麗珠集團有關人士也表示，目前沒有進軍金融領域的規劃。

　　另一位跨界明星復星集團有關人士則稱，暫無法回答相關問題。一位醫藥行業觀察人士介紹，之前華潤集團下面的華潤醫藥就將錢存入了自家“兄弟”華潤銀行下面，還有其他的藥企也曾將不菲資金交給華潤銀行打理。

　　10家發起人中，8家是傳統企業，阿裡巴巴與騰訊是互聯網公司，它們具有三大特征：主營業務突出，財務狀況優良，對區域內的經濟具有極大拉動作用，而其創辦人馬雲、馬化騰、朱保國、王均金和郭廣昌等也是中國首屈一指的富豪。

　　銀監會點明選擇試點的標准

　　1、有自擔剩余風險的制度安排。

　　2、有辦好銀行的資質條件和抗風險能力。

　　3、有股東接受監管的協議條款。

　　4、有差異化的市場定位（堅持服務小微企業和社區民眾）和特定戰略，實行有限牌照。

　　5、有合法可行的風險處置和恢復計劃。（即“生前遺囑”，明確經營失敗后的風險化解、債務清算和機構處置等安排。）

　　業內及專家視點：將來對中小銀行影響尤其大

　　據粗略統計，截至今年年初，已有近百家“民營銀行”名稱獲得工商總局的預核准。中央財經大學中國銀行學研究中心主任郭田勇表示，“大規模設立民營銀行，可能需要兩三年的時間。短期來說三五家民營銀行難以對現有的銀行業格局產生明顯的影響。”但他也強調，“金融業會被民間資本顛覆。”

　　而某商業銀行負責人指出，民營銀行的設立將進一步推動利率市場化。而一旦獲牌后，民營銀行自己（而非與傳統銀行合作）推出的虛擬信用卡將沖擊傳統信用卡市場。

　　有不願意透露姓名的銀行業人士不無擔憂地指出，互聯網企業涉足銀行，對銀行產生的沖擊將絕不僅是像余額寶分流存款這樣簡單。它們不用僅局限於做傳統的銀行業務，還可結合之前的互聯網金融模式，涉足更加多樣化的互聯網金融產品。對傳統銀行將帶來不小的影響，特別對中小銀行。

　　“如今很多銀行都瞄向中小微企業和零售客戶，而銀監會此次要求民營銀行要堅持服務小微企業和社區民眾的市場定位，將對這一塊業務沖擊最大。傳統銀行如果固守原有思路、靠吃利差盈利，將是死路一條。”該人士稱。

(來源:廣州日報)