吳曉靈：積極回應金融關切

全國人大代表、全國人大財經委副主任委員

　　不論是作為行業專家，還是全國人大代表，全國人大財經委副主任委員、中國人民銀行原副行長吳曉靈都頗受媒體關注。推動金融改革、支持農村金融教育、小額信貸進入農村金融……正因為她在金融領域的經歷、貢獻與努力，媒體和社會公眾對她的每一次發聲，不僅關切，而且信任。

　　今年全國人代會期間，吳曉靈接受本刊記者採訪，就互聯網金融、利率市場化、民營銀行、証券法修訂等財經熱點問題，積極回應了社會金融關切。

　　對於當下各方激辯的“金融互聯網”和“互聯網金融”界定問題，吳曉靈主張，互聯網金融的本質是信息技術在金融領域的運用。互聯網平台便於信息交流，使直接融資更便捷，互聯網金融進入了“自金融時代”，是我國金融改革的助推器。她認為，它並未改變傳統金融功能的本質，只是在技術應用上實現了兼容。互聯網的開放、包容、簡便、高效的特性使許多傳統金融產品難以覆蓋的人群進入服務范圍。

　　就目前炙手可熱的余額寶，吳曉靈認為，市面上的各種“寶”，其本質都是支付系統與基金銷售相結合。雖然貨幣基金跌破面值的可能性較小，但也不能向客戶承諾保本。目前“寶寶們”最大的問題是誤導性宣傳，對客戶承諾產品無風險，有的機構為了兌現承諾的收益，甚至還倒貼客戶，這種行為不利於建立正常的市場競爭秩序。銷售方理應向客戶說明不保本、不保收益、風險自擔。　

　　針對廣受關注的民營銀行問題，吳曉靈指出，銀行是競爭非常激烈的領域，如果不錯位競爭，且不能提供更好的服務，失敗的概率就比較大。隻有採用新技術並區別於現有銀行金融機構的定位，才有制勝可能。她更看好有互聯網基因的民營銀行的前景。

　　吳曉靈表示，目前我國利率和匯率的市場化改革已經邁出很大步伐，但還沒有完全市場化。“利率還沒有完全市場化。它目前最重要的問題在於，第一，沒有放開存款利率上限﹔第二，貸款利率盡管已經市場化，貸款和存款的基准利率維持了一定利差﹔第三，我們沒有形成完整的無風險收益率曲線。”

　　存款利率放開是利率市場化改革的最后一步，因為真正配置資金的利率不是存款利率，而是貸款利率、用資的利率。存款利率一旦放開，最願意用高息來吸收存款的，不是好銀行，而是那些經營不是那麼好的、相對缺錢的銀行，儲戶需要承擔更多的風險。

　　利率市場化對老百姓意味著什麼？吳曉靈說，老百姓要改變過去靠著國家兜底的思想，每個人都是自己財富風險的第一責任人，要好好想想錢放到哪裡去更好。“歡呼利率市場化的同時，必須為自己的金融選擇承擔后果。”吳曉靈說，未來會給你更高收益選擇的可能性，但可能賺也可能賠，這是市場經濟最基礎的規則，高收益必定伴隨著高風險。

　　她認為，雖然比過去有了更好的基礎，現在並不完全具備利率市場化的條件。她說，很多事情相輔相成，很可能利率市場化之后，會倒逼市場主體的硬約束做好一些。此外，我國的市場競爭環境還並不是特別好，利率完全市場化之后，中小金融機構會面臨更慘烈的競爭。在存款利率市場化過程中，中小金融機構應提高自身競爭力，並給予它們一定保護。

　　關於証券法修訂問題，吳曉靈表示，目前修訂工作正在積極推進中，修訂草案按計劃將在今年12月由全國人大常委會進行首次審議。她認為，擴大証券的定義范圍，為打擊變相非法証券融資提供法律依據，為構建多層次資本市場預留空間，加強証券監管機構監管和檢查手段，大幅度提高違法違規處罰標准等內容，是此次証券法修改的重點。

　　作為全國人大代表，吳曉靈今年主要關注推動非公有制經濟平等保護相關修法和加快制定個人信息保護法兩方面問題，並向大會提交了建議。吳曉靈還對未來的全國人大工作表達了期望。“人大代表應更加主動參與立法工作，從各自崗位的角度提出意見、建議，增強法律的針對性和可操作性。人大應加強監督工作，尤其是加強對財政預算的監督，切實管好‘錢袋子’。各級政府要自覺接受人大的監督，更加自覺地通過人大解決社會面臨的問題，切實履行重大事項向人大報告制度。”