山區小縣現500萬元民間借貸詐騙案

　　本報記者趙麗

　　本報通訊員李磊

　　“眼見他起高樓,眼見他宴賓客,眼見他樓塌了”,“誰料一朝一夕間呼喇喇大廈將傾,落得個白茫茫大地真干淨”。《桃花扇》中的悲歌和《紅樓夢》中對由盛及衰的嗟嘆,仿佛是小城女子黃某人生悲劇的注解。

　　前不久,安徽省涇縣發生一起由民間借貸引發的詐騙案。被告人黃某因詐騙497萬元,被一審法院判處有期徒刑13年,並處罰金。

　　記者近日從涇縣人民檢察院了解到此案詳情。

　　為擴大經營尋求民間借貸

　　黃某,1977年出生於安徽省宣城市涇縣的一個教師家庭。1995年,18歲的黃某中專畢業后,被分配到當地一家大型企業工作。參加工作后不久,黃某同身為公務員的丈夫王某結婚,並生了一個女兒,生活很令人羨慕。但好景不長,2003年左右,企業效益下滑,不得不減員增效,黃某從企業離職。此后,黃某在哥哥的幫助下,學著做起生意來。

　　經過對市場調查研究,黃某在縣城的繁華地段開了一家服裝店,生意不錯。到2009年,黃某經營服裝店生意每年有十幾萬元的利潤,先后在縣城買了兩處房產和1輛轎車。

　　但是,黃某看到身邊很多人的生意做得比自己更好、更大,總是有一種難以釋懷的感覺。於是,自2010年開始,黃某開始籌措資金,用於拓展業務。

　　一開始,黃某利用自己的服裝店和房產向銀行抵押貸款,並將貸來的資金投入到一家商務賓館的建設和運營中。但黃某很快發現,由於自己前期對賓館的規劃過大,導致資金出現了很大的缺口。同時,由於對賓館經營前景的擔憂,原本商量好的合作伙伴也退出了對賓館的投資。這個時候,黃某再去向銀行申請貸款,結果被拒之門外。困境中,黃某把目光投向了當地的民間借貸上。

　　借貸資金多來自居民儲蓄

　　涇縣緊鄰江蘇、浙江兩省,是一個經濟並不發達的山區小縣,縣城人口不足10萬,2011年剛剛摘掉國家級貧困縣的帽子。但是,這個小縣城裡卻有多達一二十家小額貸款公司、擔保公司、抵押典當公司,另外還有難以准確統計的民間放貸個人。這些民間借貸機構和個人,往往並不注重對借貸人抵押財產和償債能力的考察,更談不上所謂的風險評估,隻要借貸人願意承擔高額利息,再有一個相對可靠的擔保人,就可以在很短的時間內借給你幾萬元乃至上百萬元的短期貸款。當然,借貸的利息很高。

　　那麼,究竟是什麼樣的人在放貸、放貸者的資金又是從哪裡來的?據辦案檢察官調查,雖然有一小部分放貸者不乏涉黑、涉賭甚至涉毒的背景,但是大部分放貸者是當地的一些職業放貸人,他們以自己或者企業的名義將民間資金以相對較低的利息收集起來(民間集資),再以較高的利息放貸出去,從中賺取息差。這樣一來,大部分放貸者的資金來源是普通居民的儲蓄。

　　高息借款陷借貸惡性循環

　　2009年至2012年間,黃某先后通過小額貸款公司和個人等民間借貸渠道,借了一部分高息貸款,月利息從2%至5%不等。剛開始,黃某尚能正常還本付息。但后來,貸款本金和利息滾雪球似的越滾越大,每月要支付的利息一度達十幾萬元甚至幾十萬元,遠遠超過了黃某最初的預計。

　　在這種情況下,黃某開始隱瞞自己沒有償還能力的事實,編造服裝店生意周轉、賓館裝潢等借口,通過反復抵押同一賓館經營權等方式,騙取更多借款。

　　據介紹,黃某所借貸款的月利息一度高達15%至17%。黃某不斷用后期借到的本金償還前期所借高利貸的利息,這種“拆東牆補西牆”的方式一直持續到2012年12月,在債主不斷前來催要借款時,黃某發現,自己所借的500余萬元高利貸基本上都用來還利息了,而自己不僅背上了巨額債務,且將自己的服裝店、賓館、房產和汽車先后賠了進去。無奈之下,黃某和丈夫、女兒逃離涇縣,直至2013年3月在江蘇無錫被警方抓獲。

(來源:法制日報)